Statista-Analysen aus dem Jahr 2022 haben ergeben, dass über 5,88 Millionen Personen in Deutschland überschuldet sind! Zwar befinden wir uns damit aktuell auf dem niedrigsten Stand seit fast 20 Jahren, dennoch darf nicht vergessen werden, dass wir momentan auf wirtschaftlich schwierige Zeiten zusteuern. Die Nahrungsmittelpreise sind innerhalb eines Jahres um 20,2 Prozent gestiegen und die Energiepreise schießen durch die Decke. Für die Bürger ist es nun an der Zeit, ihre finanziellen Mittel den Gegebenheiten anzupassen.
Schließlich muss sich niemand seinem geldlichen Schicksal hingeben, sondern kann bereits jetzt mit unterschiedlichen Strategien der eventuellen Verschuldung entgegenwirken. Ist der Schuldenberg erst einmal angewachsen, können Angebote zur Umschuldung oder schlimmstenfalls eine Privatinsolvenz die einzige Lösung sein. In diesem Artikel möchten wir unseren Lesern intelligente Strategien an die Hand geben, um gar nicht erst Opfer dieses Kreislaufes zu werden.
Finanzbildung als wichtigster Bestandteil des Kampfes gegen die Verschuldung
Unser Kampf gegen die eventuelle Verschuldung beginnt mit finanzieller Bildung. Hierbei handelt es sich um einen lebenslangen Prozess, der es uns ermöglicht, kluge Entscheidungen in Bezug auf Geld zu treffen. Wir können auf diesem Weg lernen, wie wir unsere Einkommensquellen verwalten und erhöhen und wie wir unsere Ausgaben besser kontrollieren können. Dies hilft uns, finanziell stabiler zu sein und schlechte Entscheidungen in Bezug auf unser Finanzmanagement zu vermeiden.
Durch Finanzbildung kann man lernen, was eine gute Budgetierung ist und wie man im Alltag Geld für schwierige Zeiten zurücklegen kann. Man lernt auch über die unterschiedlichen Arten von Investitionen und Anlagen sowie über Schuldentilgungsstrategien. Wer sich intensiv mit diesen Konzepten beschäftigt, kann verschiedene Wege finden, es gar nicht erst zur Verschuldung kommen zu lassen oder bestehende Zahlungsschwierigkeiten zu reduzieren oder sogar loszuwerden.
Es gibt viele Programme und Ressourcen, welche Personen bei ihrer finanziellen Bildung unterstützen sollen. Viele Organisationen bieten Kurse an, in denen Menschen mehr über Finanzen lernen können. Daneben stehen online verfügbare Ressourcen mit Tutorials und Informationstools für Menschen jeden Alters und jeder finanziellen Situation, aber auch zahlreiche Bücher zu diesem Thema zur Verfügung.
Strategien zur Vermeidung von Schulden und Budgetierung
Die richtige Bildung im Umgang mit Geld ist eine vielversprechende Grundlage, auf welche sich aufbauen lässt. Jetzt gilt es, die Theorie in der Praxis umzusetzen. Hierzu haben wir unseren Lesern einige der wichtigsten Strategien zusammengefasst:
- Kredit- und Ratenkauf vermeiden: Es ist empfehlenswert, einen Kredit- oder Ratenkauf zu vermeiden, sofern dies möglich ist. Möbel, Bekleidung und technische Geräte sollten möglichst nur gekauft werden, wenn die finanziellen Mittel dazu ausreichen. Wenn es allerdings unvermeidlich ist, wie bei einem Immobilienkauf, sollten die Zinsraten verschiedener Kreditgeber verglichen werden, um die beste Option auszuwählen. Es ist wichtig sicherzustellen, dass der Betrag innerhalb der vereinbarten Frist zurückgezahlt werden kann und dass man sich an den Rückzahlungsplan hält, andernfalls entstehen nicht unerhebliche Mehrkosten.
- Finanzplanung: Um finanzielle Kontrolle zu erlangen und den Umgang mit Geld zu optimieren, kann eine Budgetierung hilfreich sein. Hierbei kann ein Haushaltsbuch erstellt und das monatliche Budget festgelegt werden. Durch eine vorausschauende Planung der Einnahmen und Ausgaben kann ermittelt werden, wo Einsparungen oder Ausgaben sinnvoll sind. Wichtig ist, das Budget regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen.
- Sparen: Das Anlegen von Ersparnissen ist eine erfolgversprechende Möglichkeit, um in finanziell schwierigen Zeiten abgesichert zu sein. Es wird empfohlen, etwa 10 bis 20 Prozent des Nettoeinkommens pro Monat beiseitezulegen, auch wenn es zunächst unmöglich erscheinen mag. Es ist ratsam, mit kleineren Beträgen zu beginnen und diese schrittweise auf 20 Prozent zu erhöhen.
- Durch Anlagen ein passives Einkommen aufbauen: Eine effektive Strategie für passives Einkommen besteht darin, in unterschiedlichen Anlageklassen zu diversifizieren. Das bedeutet, dass Konsumenten in mehrere Vermögenswerte investieren, um das Risiko zu minimieren und Renditen aus verschiedenen Quellen zu erzielen. Zum Beispiel könnte man einen Teil seines Geldes in ETFs (börsengehandelter Indexfonds) investieren und den anderen Teil in Kryptowährungen anlegen.
Durch die Umsetzung dieser Strategien können Konsumenten finanzielle Schwierigkeiten vorbeugen oder den Kreislauf der Verschuldung besser bekämpfen und langfristig betrachtet Schuldenfreiheit erlangen. Mit solchen Maßnahmen schafft man eine finanzielle Solidarität und Sicherheit für sich selbst sowie für die eigene Familie – was letztlich zu einem sorgenfreien Leben führt!